Termijndeposito
Bij een termijndeposito wordt een hoeveelheid geld gedurende een van tevoren afgesproken periode vastgezet. Dat kan zijn voor een periode variërend van één tot enkele maanden, we spreken dan van een korte termijn deposito, tot een periode variërend van één tot enkele jaren, het zogenaamde lange termijn deposito. Het belangrijkste kenmerk is dat het geld gedurende de afgesproken periode vaststaat en alleen in uitzonderlijke omstandigheden kan worden opgenomen (bijvoorbeeld bij overlijden). De klant krijgt rente over de looptijd van het deposito. Afhankelijk van de afspraken kan de rente in zijn geheel aan het einde van de looptijd worden uitgekeerd of elk jaar op een vaste datum.
Hoe hoog is de rente op het termijndeposito?
Meestal is de rente op een termijndeposito hoger naarmate het geld langer wordt vastgezet. De hoogte van de rente hangt samen met de rente op de geld- en kapitaalmarkt. De rente die de overheid bereid is te betalen wordt daarbij als maatstaf genomen. Rentes die banken bereid zijn te betalen zijn hiervan afgeleid en zijn in de regel hoger.
Als we alle rentes van de verschillende termijnen in een grafiek zetten spreken we van een rentecurve. Bij een normale rentecurve is de vergoeding hoger naarmate de looptijd langer is. In uitzonderlijke situaties is de rente voor kortere termijnen hoger dan voor langere termijnen. We spreken dan van een omgekeerde (inverse) rentecurve. Verder wordt de hoogte van de rente bepaald door de bank zelf. De ene bank is namelijk de andere niet.
De ene bank is gewoon kredietwaardiger dan de andere. De mate van kredietwaardigheid wordt uitgedrukt in een rating (een rapportcijfer), door rating agencies zoals Moody’s en S&P vastgesteld. Naarmate dit rapportcijfer hoger is zal de rentevergoeding op het termijndeposito lager zijn. Als laatste is de mate van senioriteit bepalend voor de hoogte van de rente (dit heeft te maken met de volgorde waarin schuldeisers worden terugbetaald in geval van faillissement). Als een deposito achtergesteld is, zal de rente hoger zijn dan bij een gewoon deposito.
Wanneer is een deposito interessant?
Een deposito kan interessant zijn wanneer je van tevoren weet hoe lang je je geld kunt missen en je weinig tot geen risico wilt lopen over het te behalen rendement. Een deposito geeft dus meer zekerheid dan een belegging in bijvoorbeeld aandelen. Daar staat tegenover dat het rendement nooit hoger kan worden dan van tevoren afgesproken.
Risico en rendement
Wie wil dat niet? Beleggen en in korte tijd een forse koers...
Pensioen
De meeste mensen denken bij het woord pensioen gelijk aan e...
Uitvaartverzekeringen
Op het moment dat een dierbare overlijdt ben je behoorlijk...